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保險公司:貨車肇事 沒從業證拒賠25萬

2019年5月2號,重慶某繞城高速入口附近,某大卡車因為剎車問題,導致16車遭殃。其中一輛“保時泰”受損嚴重。交管部門判定,大卡車負此次事故的全部責任。

保險公司:貨車肇事 沒從業證拒賠25萬

隨著物流業越來越發達,現在我國的大卡車保有量海哥估計應該是世界第二。

大卡車開車和我們小汽車開車不一樣,他們將就的是穩,甚至有“寧愿撞,不能讓”的行車方式。因為大卡車自重加上貨物動輒幾十上百噸,即使是60KM/小時的速度,造成的慣性都是非常可怕。所以,在路上,海哥遇到大卡車,向來就是要么快速超過,要么就保持安全車距,誰愿意并行誰去。

正是因為大型車需要很高的駕駛技能,所以,在營運性的大卡車司機,很多都會要求辦理從業證,無論是營運大卡車,還是公交車,基本都要求辦從業證。

辦理從業證,目的是讓這些司機懂得行業的特殊性。雖然很多時候,這種從業證都淪為了形式,但是海哥認為,很多行業的從業證很有必要。

但是,總有些人,自認為駕駛技能過硬,或者其它原因,沒有從業證,而保險公司卻要認這個證。因此引發了官司。

那么大卡車司機,要不要辦理從業證,保險理賠從業證重不重要。法院又持有什么態度?

案例始末

2017年4月20日早上,袁某駕駛自卸式重型大貨車,在宜興市太湖大道闖紅燈通過某路口時,撞到了騎電動自行車的許某;等紅燈的小車駕駛員羅某、劉某駕駛的普通低速貨車。事故造成了許某、羅某受傷、四輛車均有損壞。

宜興市交管部門出具的事故認定書顯示,大卡車駕駛員袁某負有事故全部責任。許某、羅某、劉某無責。

事故的損失:肇事車本車車損達4.94萬元、小貨車車損2800元、小車駕駛員羅某輕傷。電瓶車駕駛員許某,自事故發生日起到2017年7月10日止,已經發生了高達28.8萬元的住院治療費。其中3.2萬余元已經開具發票,而未開具發票金額為25.6萬余元。

袁某駕駛的肇事車輛登記在某公司名下,該車商業三者險保額100萬,事故發生時,保險在保險期內。

由于沒有醫療發票,保險公司無法理賠。傷者許某、肇事駕駛員袁某、肇事車登記公司、保險公司幾方陷入了各種糾紛。

傷者許某將其余三方告上了法院,要求賠付截止2017年7月10日發生的為開具發票的醫療費25.6萬余元。

大貨車肇事,保險公司說:駕駛員沒有從業證,拒賠25.6萬!

一審中,保險公司認為

1、對于已開具發票予以認可。但是保險公司對醫療費證明,由法院依法認定。剩余的25.6萬元醫療費用,沒有發票來佐證金額屬實,不同意賠付。

2、如法院認定醫療費金額,則要求扣除10%非醫保用藥。

3、交通事故認定書中認定小車駕駛員羅某、小貨車駕駛員劉某無責,理應承擔無責賠償責任。【無責賠償,就是即使你沒有責任,也要賠錢。開車的朋友都懂!】

大貨車肇事,保險公司說:駕駛員沒有從業證,拒賠25.6萬!

一審法院認為:

1、交通事故認定書中載明的交通事故,各方的責任明確,各方予以認可,法院予以認定。

2、傷者許某就診醫院出具的醫療費證明、入院記錄、用藥清單,雖然無發票。但上述醫療費已經產生,保險公司的抗辯沒有理由,不予采納。

3、原告許某的醫療費計算有誤,實際醫療費金額為256100.11元。

4、保險公司辯稱要求扣除非醫保用藥,但未提供任何證據證明其主張。本案中保險公司就免除或減輕其責任的條款應當向投保人作出明確說明,現無證據證明免責條款已作出明確說明,由此該條款不發生法律效力,保險公司的抗辯不予支持。

5、羅某駕駛小車、劉某駕駛的小貨車,在事故中,均沒有與電瓶車許某有直接的物理接觸。故羅某、劉某無須對許某承擔賠付責任,保險公司抗辯無依據。

最終,一審法院判決,保險公司賠付256100.11元,駁回許某對袁某以及袁某所駕駛肇事車輛掛靠公司的訴訟請求。

隨后保險公司提起上訴。

大貨車肇事,保險公司說:駕駛員沒有從業證,拒賠25.6萬!

二審,保險公司提供了新證據

1、某市政工程公司蓋章的投保單以及商業三者險條款。用以證明駕駛營業性機動車如果沒有交通運輸管理部門核發的許可證書或其他必備證書,保險公司免賠。

2、袁某提供的從業資格證和其在江蘇省交通運輸官方網站的查詢單,袁某提供的證件,沒有在網上查詢到,證明該從業資格證為偽證。

3、袁某持有偽造從業資格證,觸發了保險合同免責條款,保險拒賠符合合同條款約定。

大貨車肇事,保險公司說:駕駛員沒有從業證,拒賠25.6萬!

被上訴人許某和袁某認為

1、投保單真實性無異議。

2、有無從業資格證和事故沒有必然的因果關系,也無法證明沒有從業資格證會顯著增加機動車發生交通事故的概率,因此而增加保險公司理賠風險。

3、袁某認為駕駛證就是資格證,投保時候保險公司沒有提出要從業資格證,因此不認可保險公司拒賠理由。

海哥認為,袁某都在偽造從業證了,實際上是知道從業證和駕駛證的區別的,無非就是裝莽而已。

大貨車肇事,保險公司說:駕駛員沒有從業證,拒賠25.6萬!

二審法院認為

1、保險公司提供的《機動車綜合商業保險條款》第二十四條的免責條款中的“駕駛出租機動車或營業性機動車無交通運輸管理部門核發的許可證書或其他必備證書”,但是該條款的“許可證和證書”意思太過于寬泛,保險公司理解為從業證,而涉案公司和駕駛員理解為駕照。

2、保險公司提供的某市政公司蓋章的保險合同,也無法證明保險公司已經向投保人明確說明免責條款要求的“許可證和證書”為從業證。

3、法院認為,從業資格是對從業人員所從事的特定崗位職業素質的基本評價,而并不涉及對駕駛員駕駛能力的考核。本案袁某持有準駕車型的駕照,表明了其有駕駛員資格,有沒有從業資格并不代表其失去了駕駛對應車型的資格。

4、保險公司沒有證據證實無從業證會明顯增加機動車發生交通事故的概率,因此而加大保險公司理賠風險。

最終二審法院于2018年6月4日判決,駁回保險公司上述,維持一審原判。

由于從業資格證問題,保險公司最終向江蘇省高院申請復審,江蘇高院復審認為,一審二審判決沒毛病。駁回保險公司復審請求。維持原判決。

大貨車肇事,保險公司說:駕駛員沒有從業證,拒賠25.6萬!

海哥說險

1、海哥認為,從業資格證是從業素質的體現。所有需要從業資格證的行業都會規定不違規操作。

那么跳出法院判決的邏輯來想想,偽造從業證本身就是違規,如果沒有從業證,袁某是否沒有駕駛車輛肇事的機會呢?當然,我們無法用假如不怎樣怎樣,那么就沒有對應結果的邏輯來判案。因為判案都是獨立的。

2、目前很多保險公司敗訴,都是敗在:保險公司在投保時,沒有盡到向投保人說明條款和免責條款的義務,導致了免責條款失效。這個點大家懂的自然會感謝海哥我,不懂的依舊會罵。海哥我有的不能說出來,只能提示性的說明。大家明白就知道了

3、車險目前來說出單渠道很多,不僅僅有代理人渠道,還有電銷渠道,網銷渠道,中介渠道,個險渠道。其中,會講解條款的,有代理人渠道(概率性的講解)、電銷渠道(錄音)、個險渠道(概率性講解)。至少海哥給車險客戶講解條款時候,他們都是“嗯嗯嗯啊啊啊”“我知道了”“我自己看保單”

4、二審中袁某說投保時候為何不看從業證,是因為投保人是公司,被保的是車輛,司機有沒有從業證是投保人審查義務。這種情況就是:保險公司把投保流程弄復雜了,大家說投保麻煩;把流程弄簡單了,大家又會說不靠譜。

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